Un crédito en mora no cuesta solo honorarios. Cuesta todo lo que ese dinero dejó de hacer.
La recuperación de cartera es un problema financiero antes que operativo. Cuatro métricas la definen — y todas se pueden mejorar si el ciclo se opera de punta a punta.
Recovery rate
Cuánto vuelve. El porcentaje de la cartera vencida que se convierte en pago efectivo, medido por tramo de mora y tipo de obligación.
Time to cash
Cuándo vuelve. Los días entre la mora y el dinero en caja. La cartera envejece: cada mes reduce la probabilidad de recuperación.
Cost to collect
Cuánto cuesta traerlo de vuelta: honorarios, estructura, equipo y tecnología. Un fee alto con la misma recuperación destruye el resultado.
Net recovery
Cuánto termina realmente en caja. La única métrica que combina las tres anteriores — y la que usemos para rendir cuentas.
Para portafolios de crédito, la conexión con la economía del negocio es directa: una mejor recuperación reduce la pérdida económica asociada al default (Loss Given Default). No significa bajar tasas de interés: significa que menos saldo muere y vuelve más rápido a operar.
Seis costos que suelen sumarse en silencio.
El saldo que nunca vuelve: la pérdida directa del crédito.
Call center, software, agencias: la operación de perseguir el pago.
Demandas, procesos y ejecución cuando se judicializa sin eficiencia.
Equipo, gestión y coordinación de proveedores múltiples.
Cada mes de mora adicional envejece la cartera y reduce su recuperabilidad.
El dinero que no entra a caja no puede volverse a prestar ni a invertir.
Por eso $1 recuperado hoy vale más que $1 recuperado dentro de dos años: el tiempo es parte del costo.
Compara tu escenario actual contra un escenario alternativo.
Ambas hipótesis son tuyas: mueve recuperación, tiempos, fees y costo interno. El resultado muestra recuperación neta, mejora potencial y valor presente.
Ticket promedio: $2,5 M
Tu escenario actual
Honorarios de agencia, abogados o fee interno
Equipo, herramientas y estructura destinados a recovery
Escenario alternativo (muévelo tú)
Referencial Claimo: 16–22% según etapa y documentación
Para calcular el valor presente: $1 recuperado hoy vale más que $1 en dos años
Recuperación neta proyectada
Escenario ilustrativo construido con las hipótesis que tú mueves: los resultados dependen de cada cartera (documentación, título, deudores, etapa) y no constituyen garantía ni proyección de recuperación.
¿Quieres estos números con tu cartera real?
En la evaluación inicial estimamos composición, rutas y economics por tramo.
Evaluar mi cartera